導入事例 - 金融業BI導入事例
AIを活用した与信審査システムの導入により、審査精度を維持しながら処理時間を大幅に短縮。 顧客体験の向上と業務効率化を同時に実現し、不良債権率も30%削減しました。
課題
ある金融業のお客様は、中小企業向け融資を主力とする地域金融機関です。 以下の課題に直面していました：
- 審査に平均3-5営業日かかり、顧客満足度が低下
- 審査担当者のスキルにより判断にばらつきが発生
- 膨大な書類の確認作業で人的ミスが発生
- 不良債権率が業界平均より高い水準で推移
- 新規顧客獲得において競合他社に遅れをとる
- 審査ノウハウが属人化し、人材育成に時間がかかる
ソリューション
moco aiは、機械学習とSalesforce Financial Services Cloudを統合した 次世代与信審査システムを構築しました：
- 過去10年分の審査データを学習したAI審査モデル
- 財務諸表や取引履歴の自動スコアリング
- リスク要因の可視化と説明可能なAI判断
- 書類OCRと自動データ抽出・突合システム
- 業界・地域特性を考慮した多次元リスク分析
- Salesforce FSCとの完全統合によるワークフロー自動化
- 審査時間短縮
- 80%
- 承認率向上
- 15%
- 不良債権率削減
- 30%
導入プロセス - 段階的なAI導入で精度と信頼性を確保
既存の審査プロセスを維持しながら、AIによる審査支援を段階的に導入。 人間の審査員とAIの協働により、高い精度と説明責任を両立しました。
フェーズ1: データ整備とモデル開発（3ヶ月）
過去10年分の審査データ（承認/否認、返済実績、デフォルト事例）を 統合・クレンジング。業界別・地域別の特性を考慮した機械学習モデルを開発し、 過去データでの予測精度92%を達成しました。
- データクレンジング
- 機械学習モデル開発
- バックテスト
フェーズ2: パイロット運用と精度向上（2ヶ月）
限定的な案件でAI審査を試行。人間の審査員による最終判断を維持しながら、 AIの推奨理由と根拠を提示するシステムを構築。審査員のフィードバックを 元にモデルを継続的に改善し、実運用での精度を95%まで向上させました。
- パイロット運用
- 説明可能AI実装
- モデルチューニング
フェーズ3: 本格展開とプロセス最適化（3ヶ月）
全案件にAI審査を展開。書類OCRによる自動データ抽出、 Salesforce FSCとの統合による申込から実行までの完全自動化を実現。 AIが高確度で承認/否認を推奨する案件は自動処理、 微妙な案件のみ人間が判断する効率的なワークフローを確立しました。
- 全社展開
- ワークフロー自動化
- 継続的モニタリング
導入効果の詳細 - 業務効率化とリスク管理の両立を実現
定量的な成果
平均審査時間
4時間
（導入前: 3-5営業日）
自動承認率
65%
人間レビュー不要
承認率
+15%
優良顧客の見逃し削減
不良債権率
1.2%
（導入前: 1.8%）
顧客満足度
4.7/5.0
（導入前: 3.2/5.0）
審査コスト削減
年間8,000万円
人件費・事務コスト
定性的な成果
- ✓即日審査回答により新規顧客獲得競争力が向上
- ✓審査基準の標準化により判断のばらつきが解消
- ✓審査担当者が高度な案件や顧客フォローに集中可能に
- ✓新人教育期間が3ヶ月から1ヶ月に短縮
- ✓審査ノウハウのAI化により組織知識として蓄積
お客様の声 - AIと人間の協働で審査業務が変革
「AI与信審査の導入は、当初は現場から不安の声もありました。 しかし、AIが審査の根拠を明確に示してくれることで、むしろ審査員の 判断を支援するパートナーとして受け入れられました。特に、AIが過去の 膨大なデータから導き出すリスク要因の分析は、ベテラン審査員も驚くほど 精緻です。結果として、審査のスピードと精度が同時に向上し、 お客様からの評価も大きく改善しました。今では、AIなしの審査業務は 考えられません。」
活用技術 - 金融特化AI技術の統合活用
- 機械学習審査モデル. 過去10年分の審査データから学習した高精度モデル。 財務指標、業界動向、地域特性など多次元のデータを総合評価し、 承認/否認を高精度で予測。
- 説明可能AI（XAI）. AIの判断根拠を可視化し、審査員に提示。 「なぜその判断に至ったか」を明確に説明できるため、 規制当局への説明責任も果たせる。
- OCR & 自動データ抽出. 財務諸表、登記簿、納税証明書などをOCRで自動読み取り。 データを自動抽出・構造化し、システムに取り込むことで 入力作業を95%削減。
- リスクスコアリングAI. 複数のリスク要因を総合的に評価し、スコア化。 業界平均との比較、同規模企業との比較など、 多角的なリスク分析を瞬時に実行。
- Salesforce FSC統合. Financial Services Cloudと完全統合し、 申込から審査、承認、実行までのワークフローを自動化。 顧客情報の一元管理と360度ビューを実現。
- 継続学習システム. 承認後の返済実績を学習し、モデルを継続的に改善。 市場環境の変化にも自動的に適応し、 常に最新の審査基準を維持。